Služby
Transparentnost začíná tím, že ti řekneme přesně, v čem jsme silní a kde ti doporučíme jiného odborníka.
Spolupráce začíná vstupním setkáním, kde společně zmapujeme tvoji finanční situaci: příjmy, výdaje, stávající úspory, závazky a životní cíle. Na základě toho připravíme písemný fiduciární plán – dokument, který je tvůj a který kdykoli můžeš ukázat jinému odborníkovi k posouzení. Nespoléháme na proprietární software ani tajné algoritmy; používáme standardní finanční modelování doplněné o osobní znalost tvé situace. Průměrná délka spolupráce s naším klientem je sedm let – to vypovídá o tom, co klienti od nás dostávají.
Čtyři oblasti, ve kterých máme největší hloubku zkušeností.
Navrhujeme konkrétní alokaci mezi penzijní připojištění, DIP (Dlouhodobý investiční produkt), ETF fondy a případně nemovitosti. Zohledňujeme tvoji daňovou optimalizaci a pravidelně plán rebalancujeme. Výsledkem je písemný investiční mandát, který podepisuješ a máš u sebe.
Modelujeme různé scénáře čerpání: kdy aktivovat státní důchod, jak čerpat z DIP, jak případně využít renty z nemovitosti. Cílem je zajistit stabilní měsíční příjem i tehdy, kdy trhy klesají nebo kdy nastane zdravotní komplikace.
Ve spolupráci s notáři sestavíme strukturu, která co nejjednodušeji a nejlevněji předá majetek tvým dědicům. Zahrnujeme darování za života, svěřenské fondy i závěti přizpůsobené české legislativě.
Každoroční přezkum plánu, reakce na legislativní změny (daně, důchodová reforma), osobní dostupnost poradce e-mailem i telefonicky. Neplatíš za každý telefonát zvlášť – naše honorářová struktura to zahrnuje.
Odpovědi na to, co klienti nejčastěji chtějí vědět ještě před prvním setkáním.
Finanční zprostředkovatel může legálně doporučovat produkty, ze kterých dostává provizi – a nemusí ti to říct. Fiduciární poradce je naopak právně i eticky zavázán jednat pouze v tvém zájmu a veškerá odměna mu plyne od tebe, nikoli od bank nebo pojišťoven.
Pracujeme na bázi hodinového honoráře nebo ročního paušálu v závislosti na rozsahu spolupráce. Přesné podmínky vždy probereme na vstupní bezplatné konzultaci. Žádné skryté poplatky ani výkonnostní provize.
Rozhodně ne. Deset nebo i pět let před důchodem lze stále zásadně ovlivnit výsledek – například správnou alokací úspor, načasováním odchodu nebo nastavením dědického plánu. Čím dříve začneme, tím více možností máme, ale nikdy není opravdu pozdě.
Primárně sloužíme klientům v Jihočeském kraji, ale online konzultace umožňují spolupráci i s klienty z celé České republiky. Osobní setkání preferujeme alespoň jednou ročně, zejména při zpracování ročního přehledu plánu.
Základní přehled příjmů a výdajů, informace o stávajících smlouvách (penzijní připojištění, životní pojištění, hypotéka), výpis z katastru pokud vlastníš nemovitost a – pokud je k dispozici – poslední výpis z důchodového účtu České správy sociálního zabezpečení.
„Přišel jsem k Krejčí & Novotný v 54 letech s pocitem, že jsem zmeškal vlak. Za rok jsme společně sestavili plán, ze kterého mi vyplynulo, že mohu jít do důchodu v 63 – o tři roky dříve, než jsem čekal. Konečně vím, co dělám se svými penězi a proč.“
— Pavel Kratochvíl, Písek
Prvních 60 minut konzultace je zdarma. Přines čísla, my přineseme pohled.